專題：2026年度金石獎暨金融消保優秀案例評選
由新浪財經主辦的「2026年度金石獎暨金融消保優秀案例評選」活動結果出爐，本期推出便民適老服務優秀案例。在多家金融機構角逐中，中信銀行脫穎而出，憑藉報送的「用專業服務守護養老‘錢袋子’，創新升級‘幸福+’養老金融服務體系」案例，榮獲「便民適老服務優秀案例」獎項。
以下為案例內容簡述：
中信銀行是國內最早推出老年客戶專屬服務的商業銀行之一。作為中國老齡協會唯一戰略合作銀行，中信銀行積極踐行國家戰略，圍繞「以客戶為中心」的經營理念，率先佈局，着力打造覆蓋全生命周期的養老金融生態，做好養老金融大文章。從優化老年客戶線下辦事渠道、創新老年財富管理工具、推進互聯網應用適老化改造、增強防範金融詐騙機制、加強老年客戶教育宣傳和培訓、開展豐富多彩的老年文體活動等方面積極開展相關工作，幫助老年人更加便捷、安全地辦理銀行業務，切實維護消費者合法權益。
一是創新推出業內首個老年財富管理線上工具。「幸福+」養老賬本是中信銀行率先在業內推出的覆蓋全生命周期客戶養老金融+非金融服務的線上平台。2025年，中信銀行在已有針對未退休人羣養老規劃需求開發的「備老版」養老賬本的基礎上，全新升級業內首個專門圍繞已退休人羣養老財富管理需求開發的「享老版」養老賬本。通過資產梳理、便捷記賬，幫助老年客戶安排好日常開支、健康管理、提升品質和子女關愛的四筆錢，做好財富的穩健增值和有效傳承。
二是聯合中國老年大學協會、中央財經大學推出首套系統化的老年金融視頻課程。課程涵蓋養老財務規劃、消費用錢、投資理財、財富傳承、防範詐騙、手機銀行使用六大模塊，共計40餘節，覆蓋了老年客戶的多場景金融教育需求。結合當下老年羣體的真實生活場景，融入大量豐富、翔實的應用案例，讓專業金融知識更易於被老年羣體所理解和接受。
三是聯合中國老齡科學研究中心和華齡出版社撰寫出版老年財富管理專業書籍《長壽時代，如何管好養老錢袋子》。從老年人的特點和需求出發，圍繞政策法規、投資工具、投資策略和基本原則、風險防範、家庭財富傳承等方面，以一問一答和案例闡述的形式全面介紹老年財富管理的理念和方法。
四是中信銀行連續第四年發布《中國居民養老財富管理發展報告》，通過深入調研分析居民言論稿財富管理行為和非金融服務需求，深入探討金融產品創新與養老服務融合模式，同時吸收國際經驗，力求為我國養老金融發展提供觀察視角和實踐經驗。
五是升級「幸福+」俱樂部非金融服務和活動。完成大字體改造和頁面重構；依託中信銀行出國金融業務，增加出行和陪伴模塊，為客戶提供出境遊相關的出國金融便利服務；對接銀聯活力人生卡權益體系，增加康養護理優惠、長者打車優惠、就醫購藥優惠、文旅出行禮遇等特色服務；根據客戶養老方式，開發上線養老社區、旅居養老和居家養老服務模塊。
聯合中國老年大學協會開展各類文體和金融宣教活動。爸媽才藝大賽活動通過深入社區、老年大學舉辦宣傳推廣活動，廣泛徵集老年人的各類才藝作品，為老年客戶提供了展示風采的舞台。聯合中國老齡協會下屬華齡出版社推出銀齡「領讀者」計劃，通過在網點佈置「樂齡書架」，開展「樂齡讀書會」活動，為老年人提供良好的閱讀環境。
此外，中信銀行強化反欺詐智能風控系統。持續構建電信詐騙防範體系，開發上線「哨兵」智能反欺詐風控體系，通過阻斷、電話覈實、延遲到賬等方式對風險客羣進行干預，有效保護老年客戶的財產安全。
從養老金融建設成效來看，中信銀行「幸福+」養老賬本自2025年11月上線以來，已為超25萬老年客戶提供養老財富規劃服務；老年金融視頻課程在線學習量已超3萬人次；舉辦近百場信守溫度進校園和樂齡讀書會等活動，在全國53家「幸福+」老年特色網點上架「樂齡書架」。截至2025年末，中信銀行服務老年客戶超3000萬。
責任編輯：曹睿潼