來源：行長要鑑
郵儲銀行宣佈整合獨立信用卡APP
12月22日，郵儲銀行發佈公告宣佈，將逐步停止更新獨立的「郵儲信用卡App」，並將全部功能遷移至「郵儲銀行App」。
事實上，《行長要鑑》注意到，早在11月15日，該行就已暫停該App的新用戶註冊、綁卡及激活服務。
同時，為平穩引導用戶過渡，郵儲銀行在主App信用卡專區推出新戶專享權益，包括228元微信立減金或支付寶紅包，並保留賬單分期、積分兌換、額度調整等核心功能。
值得注意的是，郵儲銀行並非今年首家採取此類舉措的國有大行。9月，中國銀行率先關停「繽紛生活」App，將其功能全面併入「中國銀行」App，成為年內首家關停獨立信用卡App的國有大行。
從信用卡獨立APP的盛行，到相繼關停，也意味着信用卡已基本告別「跑馬圈地」的高增長時代告一段落。
回溯至2015年前後，伴隨移動互聯網紅利，各大銀行紛紛推出獨立信用卡App，試圖通過「金融+生活」生態吸引用戶、提升活躍度。十年後，隨着信用卡市場進入存量競爭，用戶增長見頂、獲客成本攀升，獨立App因功能與主App高度重疊、活躍度低迷，逐漸成為運營負擔。
與此同時，這一趨勢在監管層面也得到了明確呼應。2024年9月，國家金融監督管理總局明確要求金融機構對「用戶活躍度低、體驗差、功能冗餘」的移動應用及時優化或終止運營，釋放出金融App應「少而精」而非「多而散」的明確信號。
對此，業內專家普遍認為，整合背後的核心動因在於降本增效與體驗升級。素喜智研高級研究員蘇筱芮指出，當前信用卡業務在銀行整體盈利中的貢獻持續下滑，已難以覆蓋獨立App高昂的開發、維護與合規成本；蘇商銀行特約研究員武澤偉則強調，統一服務入口可有效避免用戶在多個App間頻繁切換造成的體驗割裂，提升整體服務效率。
事實上，這一整合趨勢正從渠道端向組織架構與產品策略縱深推進。近兩年來，多家銀行已對信用卡相關組織架構進行調整：平安銀行重組零售板塊，信用卡中心不再隸屬零售條線；民生銀行計劃優化信用卡分中心佈局；上海農商行甚至直接撤銷了「信用卡部」。
與此同時，獨立信用卡App的關停潮也在加速蔓延。除郵儲銀行和中國銀行外，渤海銀行、北京農商行、四川農信、上海農商行等機構均已或即將停止獨立信用卡App的運營，全面將其功能併入手機銀行主平台。
在產品端，聯名信用卡的發行亦大幅收縮。2024年，包括工、農、中、建、交、郵儲、招商、興業在內的多家銀行停發近百款聯名卡。例如，建設銀行與郵儲銀行近期相繼公告停發B站、華潤通等主題信用卡，理由多為「業務調整」或「產品策略優化」。業內人士分析，若聯名卡合作成本高而持卡人活躍度不足，銀行便傾向於主動收縮以控制支出。
不僅如此，信用卡權益體系也在普遍「縮水」。2024年以來，至少有8家銀行對出行、商超、飲品、視頻平台會員及保險類權益進行了調整，部分優惠力度明顯減弱，反映出銀行在精細化運營背景下對成本效益的重新權衡。
這一系列變化的背後，是整個信用卡市場結構性調整的現實寫照。根據中國人民銀行發佈的《2025年第三季度支付體系運行總體情況》，截至2025年三季度末，全國信用卡總量為7.07億張，較年初減少2000萬張，近三年累計減少近1億張。信用卡從「增量擴張」正式邁入「存量深耕」時代。
綜上，從App整合、架構重組到產品精簡，信用卡業務正經歷一場系統性重構。這場由「跑馬圈地」轉向「精耕細作」的變革，不僅是技術渠道的歸併，更是銀行業在存量時代聚焦效率、體驗與可持續發展的戰略升級。「減量提質」已成為行業共識，推動信用卡服務邁向更高效、更聚焦、更以用戶為中心的新階段。
責任編輯：王馨茹