11月27日，「聚勢·共好」第二屆水滴保服務生態大會成功舉辦。大會現場，水滴保聯合中國金融傳媒、中國社會科學院保險與經濟發展研究中心共同發布了《帶病體保險創新研究報告（2025）》，深度解讀我國帶病人羣的保障現狀與需求痛點。同時，水滴保聯合18家保險公司成立「普惠產品聯盟」，共同聚焦帶病人羣、銀髮人羣、母嬰羣體等細分人羣保障需求，通過AI賦能與產品共創，推動保險服務普惠化，踐行「以新需求引領新供給，以新供給創造新需求」的發展路徑。

圖：「普惠產品聯盟」成立

原中國保監會黨委副書記、副主席周延禮，北京保險行業協會祕書長助理李莉，清華大學五道口金融學院中國保險與養老金融研究中心主任魏晨陽，中國社會科學院保險與經濟發展研究中心主任郭金龍，水滴公司創始人兼CEO沈鵬，水滴保總經理冉偉，水滴公司副總裁郭愛娣，以及來自各大保險公司的合作伙伴、水滴保用戶及媒體代表等百餘人共同參與此次活動。

帶病體年均醫療花費近9萬元，保障缺口亟待填補

周延禮在大會致辭中指出，發展帶病體保險是對國家「十五五」規劃中「堅持人民至上、高質量發展」原則的具體實踐，也是保險業擴大覆蓋面、服務民生保障的關鍵舉措。帶病體保險創新發展不僅是產品供給的完善，更是行業邁向普惠化、精準化保障體系的必然要求。行業要利用AI與大數據技術提升覈保、定價和健康管理能力，使帶病體風險評估更精準、服務更及時。

圖：原中國保監會黨委副書記、副主席周延禮

李莉表示，隨着行業所處環境，以及老齡化進程加快、慢性病管理需求上升等消費者需求的變化，保險服務不再只是「解決當下的某一個問題」，而是需要主動融入新發展格局，不斷提升服務的覆蓋面、可得性和滿意度。保險行業應堅持貫徹踐行「金融為民」的初心使命，圍繞金融「五篇大文章」做好產品和服務的優化，不斷深化金融供給側結構性改革，推進行業高質量發展。她建議保險機構強化協同共進，互信互認、協作共贏，共同構建一個更加穩健、開放且有溫度的保險未來。

圖：北京保險行業協會祕書長助理 李莉

沈鵬介紹，水滴公司成立九年來始終圍繞「用科技助推廣大人民羣衆有保可醫」的初心，聚焦於老年人羣、帶病人羣、母嬰人羣等傳統保險市場中易被忽視的羣體，通過AI與大模型技術推動普惠保障落地，逐步構建起覆蓋億萬家庭的健康保障生態體系。沈鵬表示，AI不僅是提效工具，更是實現「人人皆可保」的核心動力。

圖：水滴公司創始人兼CEO沈鵬

為進一步洞察帶病羣體的保障需求和痛點，水滴保聯合中國金融傳媒、中國社科院保險與經濟發展研究中心共同發布了《帶病體保險創新研究報告（2025）》，郭金龍在現場解讀指出，數據顯示，帶病體人羣平均治療費用8.7萬元，約為居民年可支配收入的2.1倍，六成以上重疾患者自付疾病花費超過10萬元，保障缺口明顯。此外，青年羣體亞健康、慢病患病率是銀髮羣體的2倍，慢病趨向年輕化，疾病譜系變化對產品創新提出新要求。帶病體購險痛點方面，普遍面臨產品選擇少、保費提高、責任保障不足等投保困境，近3成因無法通過健康告知被拒保，2成不知曉帶病體可投保。

圖：中國社會科學院保險與經濟發展研究中心主任 郭金龍

沈鵬介紹，水滴保始終堅持做善意為本的保險科技服務平台，對每一位用戶負責到底。依託AI科技和大數據優勢，2025年水滴保累計上線214款帶病體保險產品，其中34款為國內首創，37款產品支持免健告，平均1.14天上線一款帶病體產品，逐步構建起「帶病體創新保險產品宇宙」，讓不同年齡段、不同健康狀況的用戶都能夠在水滴保買到適合的保險。

圖：《帶病體保險創新研究報告（2025）》水滴保帶病體保險創新案例

AI驅動「三好服務」全面升級，攜手18家保司成立「普惠產品聯盟」

2024年，水滴保推出以「好產品」「好服務」「好理賠」為核心的「三好服務」。2025年，依託AI大模型技術，水滴保推動「三好服務」帶來全流程的升級與提效。

冉偉介紹，好產品方面，在AI、大數據的深度賦能下，水滴進一步加快了產品創新步伐，通過智能風控模型和精準需求分析，為保險產品的創新定製提供了更多樣的可能性，推出「行業首款免健告且保證續保5年的醫療險」看病保、「行業首款免健告母嬰險」接好孕等具有行業創新意義的產品，實現保障可及性的實質性拓寬。

好服務方面，上線AI智能客服「保小慧」，實現了「邊說邊辦」的沉浸式服務。語音回覆時效性平均僅1.5秒，月均交互量超百萬次，能夠7x24小時全時段100%響應，上線3個月服務能力提升40倍；並推出了行業首個AI覈保專家「KEYI.AI」，實現秒級內完成響應，複雜健康險覈保平均處理時間縮短80%，準確率達到99.8%，還可為被拒保客戶推薦其他適合保險產品，大幅度節省了用戶因購險困惑、覈保等待產生的時間成本。

好理賠方面，過去一年，在AI+人工協同模式下，水滴保助力合作保司在一般理賠案件中處理時長縮短了43.3%，實現用戶與保司的雙向增效。今年，水滴保特別成立「幫幫賠服務工作室」，為用戶和保司構建理性溝通的理賠服務平台。AI數字員工「幫幫」正式入職工作室，藉助自然語言處理、情感計算和AI大數據分析能力，為用戶提供智能對話、材料審核和理賠進度預測等服務。

圖：水滴保總經理 冉偉

此外，為推動普惠保險落地，水滴保聯合18家保險公司共同發起「普惠產品聯盟」。沈鵬介紹，2024年，水滴聯合14家保險公司啓動了「三好服務聯盟」，今年，聯盟的保司成員擴充到了18家。水滴在延續去年理念的同時，希望攜手各大保司啓動「普惠產品聯盟」，旨在聚合行業力量，讓保險迴歸保障本源，合力開發出更多讓老百姓「買得起、用得上」的優質保險產品。

聯盟成員包括：德華安顧人壽保險有限公司、復星聯合健康保險股份有限公司、恒安標準人壽保險有限公司、京東安聯財產保險有限公司、君龍人壽保險有限公司、利寶保險有限公司、泰康在線財產保險股份有限公司、太平財產保險有限公司、太平洋健康保險股份有限公司、永誠財產保險股份有限公司、衆安在線財產保險股份有限公司、中國大地財產保險股份有限公司、中國平安財產保險股份有限公司、中國人民財產保險股份有限公司、衆惠財產相互保險社、中華聯合財產保險股份有限公司、中路財產保險股份有限公司、中意人壽保險有限公司（按公司名稱字母排序，排名不分先後）。未來也歡迎更多合作伙伴持續加入。