汉考克惠特尼公司(Nasdaq: HWC)今日公布2025年第二季度财务业绩。净利润达1.135亿美元,稀释后每股收益(EPS)为1.32美元,略低于第一季度的1.195亿美元和每股收益1.38美元。本季度包含与收购萨巴尔信托公司(Sabal Trust Company)相关的590万美元一次性费用,折合每股0.05美元。剔除该影响,调整后每股收益为1.37美元,环比微降0.01美元。去年同期净利润为1.146亿美元,每股收益1.31美元。
第二季度亮点纷呈:资产回报率(ROA)达1.32%,调整后升至1.37%;贷款总额激增3.636亿美元,环比年化增速6%;存款小幅下滑1.481亿美元,环比年化降幅2%。风险指标持续优化,不良贷款减少,信贷损失拨备覆盖率稳固在1.45%。净息差(NIM)攀升至3.49%,环比上升6个基点,效率比率改善至54.91%。核心一级资本比率(CET1)预估为14.03%,总风险资本比率降至15.87%。
贷款业务表现亮眼。截至6月30日,贷款总额达235亿美元,较上季度增长2%。平均贷款余额232亿美元,增幅1%,主要受商业贷款需求上升和信贷额度利用率提高驱动。首席执行官约翰·海尔斯顿强调:“贷款增长势头强劲,年化增速达6.3%,业务全面开花。”
存款方面略有承压。期末存款总额290亿美元,环比减少1%。零售定期存款因到期集中和利率下调缩水2.344亿美元,公共基金存款亦下滑。不过,交易及储蓄存款逆势增长8070万美元,非计息存款同步上升。平均存款余额286亿美元,降幅不足1%。
资产质量保持稳健。信贷损失拨备总额3.403亿美元,环比略降1%。本季度信贷损失拨备1490万美元,净核销率0.31%。商业贷款关注类比例降至3.15%,不良贷款比率收窄至0.40%。
净利息收入表现优异。第二季度净利息收入(税务等效)2.795亿美元,环比增长670万美元。存款利率上浮、证券及贷款收益率提升推动净息差扩张,部分抵消融资成本上升影响。非利息收入攀升至9850万美元,增长4%,其中信托费用因收购萨巴尔信托公司大增470万美元。
非利息支出增至2.16亿美元,主要源于收购相关一次性费用。税收实际税率21.5%。资本层面,普通股股东权益环比增长8670万美元至43.7亿美元。公司本季度回购75万股普通股,均价52.36美元,凸显资本配置灵活性。
海尔斯顿总结道:“盈利能力与效率同步提升,收购整合顺利。2025年剩余时间将聚焦有机增长战略,持续优化运营效能。”
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